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    1. 徽商銀行總資產突破1.5萬億:凈利潤增速超20%,不良“雙降”

      2022年09月26日 17:05   21世紀經濟報道 21財經APP

      今年上半年,在需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力和疫情反復等外部超預期因素影響下,銀行業加大對實體經濟支持力度,資產質量、業績回報等主要指標整體保持平穩運行的趨勢。位于安徽的徽商銀行(3698.HK)也交出了一份靚麗答卷。

      該行2022年中期財報顯示,截至6月末,徽商銀行總資產突破1.5萬億元大關,達15786.84億元,較去年末增長14.09%;客戶貸款及墊款總額為7439.29億元,較去年末增長13.61%;總負債為14607.19億元,較去年末增長14.82%;客戶存款總額為9191.8億元,較去年末增長19.58%。

      業績方面,上半年徽商銀行實現凈利潤73.35億元,同比增速達20.4%。

      該行資產質量提升的同時,風險抵御能力也不斷增強。截至6月末,徽商銀行不良貸款余額為115.81億元,較去年末減少0.79億元;不良貸款率為1.56%,較去年末下降0.22個百分點;撥備覆蓋率為272.97%,較去年末提升33.23個百分點,實現了不良的“雙降”。

      對于下半年工作,徽商銀行表示,將統籌推進發展、轉型、創新工作,著力向優質服務、金融科技、轉型升級、規范管理四個方向謀發展、要效益,致力打造優秀的地方主流銀行,當好服務地方的金融“主力軍”。

      總資產突破1.5萬億,對公貸款增速超20% 

      2021年全年徽商銀行總資產增速為8.8%,但今年上半年增速達到14.09%,總資產規模一舉突破1.5萬億大關。

      徽商銀行是如何實現的?財報顯示,作為該行總資產中占比最大的貸款,今年上半年客戶貸款及墊款實現新增891.34億元,超去年全年新增額。據了解,該行上半年省內新增貸款占全省新增貸款的13.3%,位居省內銀行業金融機構第一位(不含省聯社)。

      從貸款結構來看,截至6月末,徽商銀行公司貸款余額為4459.17億元(含貼現余額達4973.51億元),較去年末增長21.19%,高于總貸款增速7.58個百分點。

      據了解,這背后是徽商銀行積極踐行企業使命,致力于加大有效投放,按照安徽省委、省政府決策部署要求,做好“六穩”“六?!惫ぷ?,認真落實國家關于穩住經濟大盤相關政策措施,持續提升金融服務實體經濟質效,助力穩住經濟大盤。 

      具體來看,今年上半年徽商銀行持續加大了對鄉村振興、綠色金融、城市更新、戰新產業、專精特新等重點領域及長三角一體化、“三地一區”、“皖北振興”、重點園區建設等重大戰略導向的資金支持力度。

      “2022年上半年,本行繼續保持對公存、貸款在安徽省內商業銀行中的領先地位,存、貸款增量及新增市場份額均位列安徽省內前列?!被丈蹄y行在財報中披露。

      值得一提的是,今年6月下旬,安徽省地方金融監管局公布的2021年各金融機構服務地方實體經濟發展的評價結果顯示,徽商銀行評價等次為“優秀”,這也是該行連續第六年獲得此項榮譽。2021年,該行貸款余額省內法人銀行排名第一,為安徽省經濟增長做出積極貢獻。

      除對公業務外,徽商銀行零售業務發展亦頗為亮眼。截至6月末,徽商銀行零售存款余額為3544.41億元,較去年末增長21.01%;個人經營貸款余額和個人非房消費貸余額分別較去年末增長9.95%和10.12%。據悉,今年上半年該行加快推動個人金融板塊組織架構調整,加強個人客戶統籌管理,不斷優化資源配置,提升管理效能,推進個人金融業務轉型發展,實現個人金融業務經營指標較快增長,個人金融業務市場競爭力不斷增強。

      一方面,圍繞“徽享四季”營銷品牌,通過外拓渠道、內建平臺,持續推進個人客戶消費場景建設,開展形式多樣、線上線下結合的各類主題營銷活動,有效客戶保持穩定增長,中高端價值客戶保持快速增長,客戶群結構進一步優化,個人存款在安徽省內市場份額持續快速上升;另一方面,積極開展財富管理及私人銀行體系建設,持續打造“徽銀財富”個人金融品牌,優化個人客戶分層服務管理體系,進一步夯實個人金融業務發展基礎,財富管理業務保持穩步發展,理財產品保有量持續增長。

      凈利潤增速較快,資產質量穩步提升

      金融與實體經濟共生共榮,在徽商銀行加大對實體經濟支持力度的同時,該行業績回報繼續保持穩中向好,尤其是凈利潤增速在上市城商行中位居前列,同時資產質量也穩步提升。

      財報顯示,上半年徽商銀行實現營業收入191.15億元,同比增速8.8%。從營收結構來看,上半年該行實現利息凈收入137.34億元;手續費及傭金凈收入為29.43億元,同比增速高達50.54%。

      利息凈收入增速低于營業收入增速背后,是徽商銀行順應宏觀經濟金融政策,下調對企業貸款利率以及讓利實體所致。財報顯示,今年上半年該行利率變動帶動利息凈收入減少12.62億元,其中客戶貸款及墊款年化平均收益率為5%,較去年同期下降0.28個百分點。據了解,該行主動助企紓困解難,落實減費讓利政策,發行100億元小微企業金融債,普惠型小微企業貸款余額971.8億元,較年初增加142.8億元,加權平均利率4.54%,較年初下降0.38個百分點。

      手續費及傭金凈收入的高速增長,則主要是上半年徽商銀行代理業務手續費收入、擔保承諾業務手續費收入、投資銀行業務手續費收入等增長較快。

      財報顯示,上半年該行計提減值損失63.31億元,同比減少1.69億元,降幅2.6%?!?022年,本行通過穩定全行資產質量,穩住重點領域風險,促進主動風險管理能力提升?!被丈蹄y行解釋。

      據了解,上述只是上半年徽商銀行強化風險管理的一部分,該行還根據全面風險管理辦法的要求,制定風險偏好、風險限額、授信政策等重要政策,發揮政策導向作用,持續優化信貸結構;扎實推進內控評價體系建設及運用,為授信、用信、風險計量提供有效支撐。

      不止如此,面對嚴峻復雜的風險管理形勢,今年上半年,徽商銀行還著力提升“事前風險、量化風險、經營風險、全面風險”管理能力,有序完善全面風險管理頂層設計,持續強化重點領域風險管控,積極推進科技賦能和智慧風控,在風險可控的前提下努力實現規模、質量與效益的協調均衡發展,實現全面風險管理價值以及轉型升級的戰略目標。

      以科技含量較高的互聯網貸款業務為例,上半年徽商銀行緊跟市場監管政策變化,結合業務實際,以“智慧風控、數字運營”為核心,重點聚焦,從關鍵客戶、資產投放、核心創利、線上風控等角度出發,全面推進互聯網貸款業務發展。截至6月末,該行互聯網貸款中心管理的個人線上貸款余額為371.35億元,共實現業務收入7.29億元,資產質量繼續保持良好。

      “以科技創造價值為定位,強化數據驅動,加快系統開發,建立適應數字化轉型的技術架構、應用架構、安全架構、開發模式和敏捷文化,促進科技與業務深度融合。加快金融科技賦能,建立全面、專業、數字化的風控管理體系,把牢風險防范關口,提升風險資產經營能力,夯實內控合規管理基礎,守住不發生重大風險底線?!被丈蹄y行表示。

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