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    1. 存款利率下調,這類產品成銀行“新寵”?市場人士:咨詢量大增4成,真的值得買嗎?

      2022年09月22日 15:11   21世紀經濟報道 21財經APP   王婷婷,邢瑞涵,實習生吳怡

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      萬萬沒想到。

      在多家銀行下調存款利率后,最先出圈的替代理財產品不是國債,也不是啥基金,而是一類名叫增額終身壽險的產品。

      有關它的廣告語正在瘋狂刷屏朋友圈。

      “存款利率下調,不怕不怕不怕啦!3.5%復利的增額終身壽保險產品能幫你”

      “不管存款利率如何降,增額終身壽險保證3.5%的年化收益率,寫進合同”

      ......

      看到這里你是不是很好奇:增額終身壽險是啥?真的有這么香嗎?別著急,本期3分鐘我們一起來分析下。

      9月15日,多家國有大行先后宣布下調存款利率,從活期存款到5年期定期存款,所有期限的存款利率都在前期利率的基礎上下調了5-15個基點。

      緊接著16日,中信、光大、平安、浦發、民生等股份行公告跟進下調。

      另據報道,一些城商行可能也將有所動作。

      也就是說,你平時喜歡存錢的銀行,不是已經下調了存款利率,就可能在下調的路上。

      銀行為啥這么做的原因很復雜,但對我們普通人來說,最大的影響就是錢存入銀行能拿到的利息變少了。

      很多人可能還沒意識到這件事的重要性。

      就在今年4月,多家銀行也曾下調過個人存款利率。而從長期的角度來看,市場上有聲音稱存款利率還有跌的可能。

      另一邊,據國家統計局發布的最新數據,8月全國居民消費價格指數(CPI)同比上漲2.5%。

      兩組數據一對比,信號很明顯:在利率下行的大環境下,想通過銀行存款利息來跑贏通脹,會越來越難。

      這意味著愛存銀行定期存款的小伙伴不得不重新思考一個問題:今后錢要放哪里?

      答案自然見仁見智,畢竟市場上的理財產品太多了。

      但如果你身邊有銀行理財經理,相信這幾天他正在積極的推薦增額終身壽險。

      原因很簡單,比起存款利率的說降就降,這類產品大都可以為客戶鎖定3%以上的長期穩定收益率。

      它是怎么做到的呢?這里我們先來了解下終身壽險。

      終身壽險是一種保障期限為終身的壽險,即從保單生效開始,無論什么時候身故或全殘,保險公司都會給付約定的金額。

      它又可以分為定額終身壽險和增額終身壽險兩種,其中:

      • 定額終身壽險的保額是固定的,不管被保人何時發生合同所約定的保險事故,買多少保額就賠償多少保額。

      • 而增額終身壽險的保額是逐漸增長的,即從第二個保單年度開始,有效保額會按照固定的利率遞增,活得越久,所累積的保額就越多,同時現金價值也會跟著增長。

      從投資的角度來說,增額終身壽險有兩大吸引人的地方:固定的收益水平以及減保靈活。

      • 收益方面,無論市場怎么變,增額終身壽險從投保的那一刻起就確定好了幾十年后的收益。至于具體某一年有多少錢,都會以現金價值的形式明確寫進合同,因而不受市場波動和經濟環境變化影響。

      • 減保方面,增額終身壽險可以中途取錢出來,即允許生存期支取部分保額,以滿足投資者資金周轉、教育、養老等需求,相當于實現了理財的實際效果。

      正是這兩個特點,讓增額終身壽險眼下格外的香。有專業人士接受采訪時就表示,存款利率下調消息出來后,客戶中對于增額終身壽險的咨詢量和過往比增加了約40%。

      看到這里的小伙伴,先別急著激動。增額終身壽險能鎖定長期收益率是真的,但有不少短板也是真的,具體來看:

      ......

      最后總結下:沒有一款理財產品是萬能的,增額終身壽險再受歡迎,如果不符合自己的需求和風險偏好,依舊不太適合入手。但如果確定要上車,那就要認真閱讀保險條款,避免購買了自己不夠滿意的產品。

      本期內容由南財投教聯盟和啟牛學堂共同打造。為全面提升國民金融素養,助投資者樹立理性投資觀念、提高風險防范意識,在廣東省地方金融監督管理局、人民銀行廣州分行、廣東證監局的指導下,南方財經全媒體集團攜手中國工商銀行廣東省分行、中國農業銀行廣東省分行、中國建設銀行廣東省分行、中國銀行廣東省分行、交通銀行廣東省分行、招商銀行廣州分行、廣發銀行廣州分行、啟牛學堂、易方達基金、華夏基金等多家機構,隆重推出了年度大型投教公益活動“國民金融素養提升計劃”。

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