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    1. 四大行存款利率下調:3年期降0.15個百分點,其他期限0.1個百分點

      2022年09月15日 08:48   21世紀經濟報道 21財經APP   李愿

      21世紀經濟報道 記者李愿 北京報道

      9月15日早間,21世紀經濟報道查詢多家銀行app發現,相較昨日,四大各個期限的存款以及大額存單利率已經下調,具體為:除3年期下調0.15個百分點外,其他期限均下調0.1個百分點,包括掛牌利率與實際存款產品利率。

      分析認為,此次存款利率下調主因為8月22日LPR的下調,當日1年期、5年期以上分別為下調0.05、0.15個百分點。

      2022年4月,央行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制,自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率,合理調整存款利率水平。

      “這一機制的建立,可促進銀行跟蹤市場利率變化,提升存款利率市場化定價能力,維護存款市場良性競爭秩序?!毖胄斜硎?。

      央行曾在今年一季度貨幣政策執行報告中披露,工農中建交郵儲等國有銀行和大部分股份制銀行均已于4月下旬下調了其1年期以上期限定期存款和大額存單利率,部分地方法人機構也相應作出下調。

      央行稱,建立存款利率市場化調整機制重在推進存款利率進一步市場化,對銀行的指導是柔性的。銀行可根據自身情況,參考市場利率變化,自主確定其存款利率的實際調整幅度。對于存款利率市場化調整及時高效的金融機構,央行給予適當激勵。新的機制建立后,銀行的存款利率市場化程度更高,在當前市場利率總體有所下行的背景下,有利于銀行穩定負債成本,促進實際貸款利率進一步下行。

      半年報數據顯示,上半年4家國有大行的凈息差數據由高到低依次是,建設銀行凈利息收益率2.09%,同比減少4個基點;工商銀行凈利息收益率2.03%,同比減少9個基點;農業銀行凈利息收益率2.02%,同比下降10個基點;中國銀行凈息差則與上年同期基本持平,為1.76%。

      多家上市銀行高管在半年報業績會上表示,接下來凈息差仍然存在下行壓力。交通銀行副行長郭莽表示,低利率市場環境下,下半年商業銀行的息差水平仍然承壓。從資產端看,前期LPR下調、二季度新發放貸款利率較快下降,對息差的影響將持續體現,對后續生息資產收益率帶來下行壓力?!皬呢搨藖砜?,受居民和企業投資及消費意愿下滑的影響,存款定期化趨勢較明顯,負債成本出現了一定程度的剛性?!?/p>

      與此同時,在六大行半年報業績發布會上,多位高管提到下半年要繼續提升活期存款的占比來穩定息差水平。

      “下半年我們要繼續推進負債成本的下降,特別是要提高活期存款占比,加大財富管理的考核牽引力度,通過財富管理來提高活期存款的占比,同時繼續壓降中長期存款規模和利率。我們希望這些安排能夠穩住下半年的息差水平?!编]儲銀行行長劉建軍表示。

      光大證券金融業首席分析師王一峰指出,當前銀行業存款定期化現象較為明顯。上半年,上市銀行活期與定期存款分別增加3.3萬億和10.3萬億,其中定期存款同比多增4.3萬億,貢獻了上半年存款93%的多增規模。定期存款占總存款的比重為52.8%,占比較年初提升了2%,呈現出明顯的定期化特征。分居民與企業看,個人定期存款與企業定期存款分別增加了5.7萬億和4.6萬億,占總存款的比重分別為28.4%和24.4%,較年初分別提升了1.1%和0.8%。

      工商銀行app9月15日前后對比

      對比來看,工商銀行人民幣掛牌利率所有期限均有下調,5年期、2年期及以下下調0.1個百分點,3年期下調0.15個百分點。

      同時實際整存1年期、2年期存款利率也分別下調0.1個百分點,分別為1.90%、2.40%,3年期存款利率下調0.15個百分點;5年期存款利率保持則不變,仍為2.75%,低于3年期存款利率3.00%。

      建設銀行app9月15日前后對比

      對比來看,建設銀行1年期、2年期存款利率(含掛牌利率、專屬最高年利率)也分別下調0.1個百分點,分別為1.90%、2.40%(專屬最高年利率),3年期存款利率下調0.15個百分點;5年期利率下調0.1個百分點,為2.65%,且低于3年期存款利率3.00%(專屬最高年利率)。同時,3月期、半年期存款利率也同步下調0.1個百分點,至1.50%、1.70%。

      農業銀行app9月15日前后對比

      對比來看,農業銀行“銀利多”系列多個期限存款利率下調,1年期從2.00%降至1.90%,3年期從3.15%降至3.00%,降幅與工商銀行、建設銀行同期限存款利率降幅相同。同時其大額存款利率也同步下調,3年期利率降幅為0.15個百分點,當前為3.10%,與“銀利多”同期限存款利率相同。

      中國銀行app9月15日顯示利率

      中國銀行app9月15日顯示利率對比前一天沒有變化,但1年期、2年期、3年期、5年期利率分別為1.90%、2.15%、2.60%、2.65%,與上述三家大行保持一致,或表明中國銀行已提前下調。

      招商銀行app9月15日利率顯示,其1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分別為1.65%、2.15%、2.605、2.65%,除1年期低于四大行外,其余保持一致。

      同時,也有股份行存款利率暫時未發生變化,如某股份行app顯示,當前1年期、2年期、3年期最高存款利率分別為2.25%、2.65%、3.30%,與昨日保持一致。

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